Фото: PxHere.com
Банкротство физических лиц – тема, вокруг которой существует большое количество мифов и заблуждений. В 99% случаях они не имеют ничего общего с реальностью, но играют «на руку» банкам, МФО и другим кредиторам.
Мы собрали 7 самых популярных мифов о банкротстве физлиц, чтобы вы могли разобраться, где на самом деле правда, а где – заблуждение, никак не связанное с реальностью.
Миф 1. «Все сделки за последние три года отменят»
Нет, и еще раз нет – далеко не все сделки, совершенные должником за последние 3 года, оспариваются при банкротстве. Признать недействительными можно только те сделки, которые совершены во вред кредиторам, – например, если вы продали автомобиль за 150 000 рублей за несколько месяцев до подачи заявления о банкротстве, несмотря на то, что его рыночная цена в несколько раз выше.
На заметку!
Аналогично – с дарением имущества или фиктивной куплей-продажей, когда сделка заключается только на бумаге, чтобы скрыть имущество от кредиторов.
И наоборот, сделки НЕ оспариваются, если они не причиняют вреда кредиторам. Например, вы подарили автомобиль или земельный участок родителям еще до того, как взяли кредит. Такая сделка не будет признаваться недействительной, потому что в момент её совершения не было кредиторов в принципе, а значит, она не могла причинить им никакого вреда.
Миф 2. «После банкротства нельзя брать кредиты и займы»
Это миф – все последствия, к которым приводит банкротство указаны в ст. 213.30 №127-ФЗ, и запрета на получение кредитов среди них нет. Все, что необходимо физическому лицу – уведомлять кредитную организацию о факте банкротства в течение 5 лет после его завершения.
Что касается банков, то они не отказывают в кредитах после банкротства, и на это у них есть несколько причин. Во-первых, банкроты никому и ничего не должны, а значит, смогут вносить ежемесячные платежи. И во-вторых, в течение следующих 5 лет после реализации имущества они не могут банкротиться повторно.
Миф 3. «Долги перейдут на родственников и детей»
Это частое заблуждение, которому мы обязаны недобросовестным коллекторам. Поверьте, они пойдут на любые уловки, только бы убедить вас не подавать на банкротство, потому что прекрасно понимают, что в этом случае все ваши долги спишут, и они не получат возмещения.
На заметку!
Ваши родственники, друзья и просто знакомые не имеют никакого отношения к вашим долгам, только если они не являются поручителями или созаемщиками.
Если ваш супруг или другие родственники не являются поручителями по кредитам, то они никому и ничего не будут выплачивать. Попытки убедить вас в обратном – очередная уловка от кредиторов, которая придумана, чтобы убедить вас не идти в суд.
Миф 4. «Для банкротов действует запрет на выезд даже после процедуры»
Неправда. Арбитражный суд может наложить ограничения на пересечение границы, но только при недобросовестном поведении должника и подозрениях, что он не вернется обратно в Россию, скроет имущество за границей или попытается затянуть сроки процедуры.
На заметку!
Запрет на выезд при банкротстве – большая редкость. Даже если суд введет такое ограничение, его можно оспорить и добиться выезда при наличии оснований (например, для обучения или лечения за границей).
Другой частый миф о банкротстве – запрет на выезд даже после списания долгов. Говорим сразу – это невозможно. Никто, включая суд, не может ограничивать свободу передвижения и запретить вам выезжать в другие страны после завершения процедуры.
Миф 5. «Все имущество заберут, и банкрот останется ни с чем»
Еще одна уловка, которую часто используют коллекторы. Только они не упоминают, что имущественные интересы банкротов защищает ст. 446 ГПК РФ, в которой указано имущество, не подлежащее взысканию ни при каких условиях, включая признание финансовой несостоятельности.
Реальность в том, что у должников в любом случае остается:
• единственное жилье,
• мебель,
• бытовая техника,
• одежда,
• обувь,
• другие личные вещи.
Комментарий юриста!
Важно различать мифы и реальность, потому что в случае с имуществом их очень и очень много. При банкротстве у должника остается все, что необходимо ему и членам его семьи для комфортной жизни: жилье, мебель, техника, личные вещи.
Да, возможно с дачей или автомобилем придется расстаться, но такое имущество есть далеко не у каждого должника, а кроме того, есть способы его сохранить – об этом и других последствиях мы подробно рассказываем на бесплатной консультации.
Другие мифы о банкротстве связаны с тем, что без имущества банкротиться нельзя. И это тоже неправда – наоборот, если у должника нет никакого имущества, подлежащего взысканию, то банкротство пройдет гораздо быстрее и проще.
Миф 6. «Нет смысла банкротиться, потому что спишут только один кредит, да и его придется возвращать, когда проблемы с деньгами решатся»
Начнем с того, что проблемы с деньгами не решаются сами по себе. Чтобы избавиться от кредитов, займов и других долгов, нужно действовать, и есть только один законный способ их аннулировать – подать на банкротство в арбитражный суд или МФЦ.
В любом случае при банкротстве списывают не 1-2 кредита в банке, а ВСЕ долги. Речь идет о микрозаймах, плате за жилищно-коммунальные услуги, кредитах и кредитных картах, долговых расписках. И важно, что долги по закону списываются безвозвратно – возвращать никому и ничего не придется.
На заметку!
К долгам, которые суд не аннулирует при банкротстве физических лиц, относятся обязательства, связанные с личностью должника (например, алименты или компенсация морального вреда).
Другое дело – внесудебное банкротство. Если вы списываете долги через МФЦ, то крайне важно внимательно заполнить список кредиторов. Если не указать в нем какой-либо кредит или заем, то он не будет списан – это один из минусов внесудебной процедуры.
Миф 7. «Банкротство – это легко, поэтому можно справиться самостоятельно»
Пожалуй, это одно из самых опасных заблуждений, потому что даже составление заявления о признании финансовой несостоятельности важно доверять опытным юристам. Банкротство – сложная юридическая процедура, и любая неточность может привести к тому, что суд откажет в списании долгов.
Только на первом этапе предстоит разработать стратегию банкротства, договориться с надежным финансовым управляющим, собрать внушительный пакет документов и выполнить массу других задач, которые требуют не просто юридического образования, а огромного опыта в списании долгов.
Комментарий юриста!
Даже если представить, что гражданин самостоятельно подготовил заявление, приложил все документы и нашел более-менее подходящего управляющего, то самое сложное еще впереди – речь о судебных заседаниях.
На вопросы в арбитражном процессе важно отвечать четко и по делу, уметь логично выражать свою позицию, грамотно обосновывать возражения и заявлять ходатайства не только в письменном, но и устном виде – по ходу заседания.
Заминки, уточнения, ошибки – все это только затягивает процесс и раздражает судей, а значит, играет на руку не должнику, а только его кредиторам».
Как разобраться, где миф, а где – реальность?
Должникам, которые задумываются о банкротстве, необходимо отличать мифы и реальность. Важно понимать, что 99% того, что говорят кредиторы – не более чем «страшилки» и банальное запугивание граждан, решивших списать долги по закону и начать финансовую жизнь с чистого листа.
На заметку!
Кредиторам просто невыгодно, чтобы граждане аннулировали непогашенные кредиты, платежи по ЖКХ, микрозаймы и другие задолженности, которые больше не могут выплачивать.
Чтобы узнать, подходит ли вам банкротство, какие долги удастся списать и с чего начинать подготовку к процедуре, записывайтесь за бесплатную консультацию. Наши юристы ответят на все ваши вопросы и возьмут на себя ведение банкротства с гарантией списания долгов.
