Фото: pixabay.com
Сначала появляется какой-то кредит, потом к нему прилагается кредитная карта, потом возникает острая необходимость отремонтировать автомобиль, заменить компьютер и вот уже берется второй кредит и оформляется вторая кредитная карта. Среднестатистический житель имеет 1 кредит и 1 кредитную карту. Сначала кредиты увеличиваются количественно, но всему есть предел и, когда сумма ежемесячных выплат вплотную приближается к сумме заработной платы, жить становится тяжело, а платить все равно приходится.
Необходим план выхода из тупика, и мы его подготовили.
Первым делом займитесь подсчетами. Выпишите все кредиты, суммы минимальных ежемесячных платежей, общий долг по каждому кредиту, возможность досрочного погашения, окончание выплат, процентная ставка.
У вас должен получиться список, в котором сверху будет стоять кредит с самой большой суммой, внизу – минимальный долг.
Далее напишите задолженности по коммунальным услугам, если они есть, долги друзьям и знакомым.
Теперь пишем второй список, с доходами. Да, иногда он состоит всего из одной строки, зарплаты, в этом случае будем его расширять.
Посмотрели проблеме в «лицо», теперь составляем план выплат.
Определяем кредиты с минимальной ставкой – эти выплаты самые выгодные для вас, тут обходимся минимальными суммами платежей. Долги по кредитным картам в приоритете. Минимальный платеж по кредиткам постоянно снижается – это хорошо, но при этом есть риск потратить доступную сумму, если денег на жизнь будет недостаточно.
Попробуйте воспользоваться кредитным калькулятором онлайн и перебрать все возможные варианты рефинансирования кредитов. В идеале будет иметь всего один кредит по средней ставке и платить одну фиксированную сумму.
Если этот вариант не проходит, гасим кредиты по очереди.
По всем кредитам выплачиваем минимальный платеж, а по самому маленькому кредиту – максимально возможную сумму, чтобы погасить его быстрее.
Долги по коммунальным платежам не копим, оплачиваем вовремя. Если что-то накопилось, но можно потерпеть, то гасите сумму долга постепенно, по 1000 р в месяц. Со всеми друзьями поговорите, объясните ситуацию и определите график выплат. Ситуации бывают разные, будьте готовы к ухудшению отношений, но, тем не менее, не скрывайтесь и четко огласите тот период, за который вы сможете отдать долг.
Пока у вас имеются задолженности перед друзьями и коммунальными услугами – они в приоритете, так как на кону стоят добрые отношения и обеспечение жилья электричеством, теплом и водой.
Итак, у вас составлен график ежемесячных выплат по всем фронтам. После получения дохода вы делаете все платежи и за самый «горящий» долг платите чуточку больше, чем требуется. Размер «чуточки» определяете в зависимости от возможности и дохода.
Как только первый долг гасится, сумму, которая выделялась на его погашение, перекидываете на следующий долг, ведь задача – погасить все долги как можно скорее.
Где брать деньги на погашение кредита сверх нормы?
Найдите подработку. Кому-то подойдет работа курьером на выходных, кому-то написание статей или мытье окон. Хороша любая работа. Главное условие – все деньги, получаемые от этой подработки, уходят на погашение долга. Только так вы сможете почувствовать эффективность дополнительной работы.
Начните экономить. Отключите платные подписки, которые ежемесячно снимают небольшие суммы, перейдите на более дешевый тариф мобильного оператора. Эти меры могут принести в бюджет несколько тысяч, которые сразу же направляйте на оплату долгов.
Распланируйте меню, закупайте продукты впрок, изучайте список акций и скидок. На еде можно прилично сэкономить, причем с пользой для здоровья. Исключив из списка покупок готовый фастфуд и полуфабрикаты можно снизить счета и улучшить качество питания.
Заведите хобби – начните вязать, вышивать, складывать паззлы, займитесь домашним фитнесом или перечитайте классиков. Поставьте перед собой нематериальную цель, которая будет поддерживать в сложный период.
Жить без долгов можно, нужно лишь правильно расставить приоритеты.
