Фото по лицензии pxhere.com
Кредитная история (КИ) – это репутация заемщика. Она отражает все операции с кредитами и займами. Уточнять ее следует заранее, то есть перед тем, как планируете обращаться за кредитом. Если рейтинг низкий, то заемщик может с высокой вероятностью получить отказ в выдаче средств. В практике нередко бывают случаи, когда КИ ухудшается по вине сотрудников кредитных организаций или из-за каких-то ошибок. Чтобы выяснить все скрытые моменты, следует узнать свою КИ. Сделать это можно, направив запрос в БКИ. В России несколько крупных БКИ. Поэтому заемщик не может на 100% быть уверенным в том, где хранятся сведения о нем. Но есть порталы, позволяющие узнать эти сведения совершенно бесплатно.
Как бесплатно узнать свою КИ?
Уточнить свою КИ самостоятельно можно через портал «Госуслуги». Для этого следует авторизоваться в ЛК и подать заявление. После обработки заявки портал выгрузит отчет, в котором будет перечень кредитных бюро, где хранится КИ.
После получения списка БКИ нужно будет пройти в ЛК каждого бюро, воспользовавшись паролем и логином от «Госуслуг», и заказать отчет. Два раза в год услуга предоставляется бесплатно! На бумажном носителе сведения распечатываются бесплатно 1 раз в год.
Вместо услуг портала «Госуслуги» можно направить запрос удаленно через официальный сайт Банка России. После обработки заявки он также предоставит сведения заявителю о том, где хранится его КИ.
Если заемщик решил взять займ срочно онлайн, то проверять КИ заблаговременно не требуется. Можно на специальных платформах бесплатно уточнить свой кредитный рейтинг без указания персональной информации. Пользователь просто отвечает на вопросы, система анализируя ответы, формирует рейтинг и предлагает несколько МФО, где дадут деньги без отказа.
Какая информация будет в отчете из БКИ?
Важно понимать, что отчет по КИ содержит все необходимые данные:
- Индивидуальный скоринговый балл (кредитный рейтинг). Указывается не только сам показатель, но и то, как он менялся и что на него влияло с течением времени. В результате заемщик может выяснить: на каком этапе могли возникнуть всевозможные ошибки;
- Какие банки запрашивали КИ и рассматривали заявителя в качестве клиента. Если гражданин никогда не брал кредиты или займы, то такую информацию могут узнавать банки, в которых он имеет счет. Полученные сведения помогут кредитору сформировать кредитное предложение для клиента;
- Сумма, место, дата выдачи кредита;
- Сведения об обеспечении (созаемщиках и поручителях)
- Данные о погашении кредита. Нередко, оформляя займы онлайн без отказа, заемщики оплачивают продукт несвоевременно. В результате возникает просрочка платежа, которая отражается в КИ. После завершения сотрудничества с кредитором необходимо взять у него справку об отсутствии задолженности. Такая простая процедура позволит заемщику защитить себя в будущем при возникновении спорных ситуаций.
Особенности бесплатного уточнения КИ
У опытных заемщиков, которые часто пользуются кредитными продуктами, сведения по КИ находятся в разных БКИ. Для получения полной и более подробной информации лучше проверить данные во всех БКИ. Тем более, если планируется оформление крупного кредита или ипотеки.
Кредитор передает сведения в БКИ в течение 3 рабочих дней с момента изменения обязательств или предоставления услуги. Само бюро вносит полученные данные в течение 1 рабочего дня. Эти временные промежутки следует учитывать, чтобы информация в отчете была максимально полной.
По законодательству РФ КИ хранится в течение 7 лет после внесения последних изменений. По истечению данного срока сведения уходят в архив.
Зачем проверять КИ?
Даже если вы редко пользуетесь кредитами, уточнять свою КИ следует по следующим причинам:
- Для защиты от мошенников, чтобы исключить продукты, которые были оформлены без сведения заемщика;
- Уточнение ошибок в КИ;
- Наличие неактивных кредитных карт и счетов, которые отражаются в отчете БКИ, как действующие обязательства;
Отсутствие просрочек и забытых платежей по ранее оформленным обязательствам.
