Фото: karen roach, по лицензии Shutterstock.com
Люди, не успевшие купить квартиру в 2024 году на льготных условиях, задумываются о возможностях сделать это в будущем году. С 01.01.2025 банки будут выдавать ипотеку с соблюдением нового стандарта. Его главные цели – снижение высоких рисков на рынке, защита интересов кредитополучателей. Отдельные программы потеряют свою актуальность, но останется возможность взять кредит под залог жилья.
Особенности нового стандарта
Минимальный первый взнос будет увеличен до 20%. Исключения будут действовать для определенных категорий, например, для тех, кто сможет оперативно внести дополнительную сумму. Такая возможность остается для заемщиков, решивших распорядиться материнским капиталом.
К особенностям относят:
● Прозрачность условий. Ипотечные менеджеры должны объяснять клиентам все тонкости подписываемого договора, рассказывать о рисках.
● Сокращение максимального срока ипотеки. Получить деньги в кредит на срок больше 30 лет не получится. Пока это пункт носит рекомендательный характер для банков.
● Невозможность финансовому учреждению получать вознаграждение от компании-застройщика за снижение процента при итоговом увеличении стоимости квартиры или дома.
● Запрет на размещение денег на аккредитивах. Особенно это касается длительного срока. ЦБ РФ предложил альтернативу – использование эскроу-счетов (специальный счет, открытый для расчетов между покупателем жилья в строящемся доме и застройщиком).
По новому стандарту в первом взносе нельзя учитывать сумму, возвращенную в качестве бонуса. Кредитополучатель обязательно должен совершать первоначальный взнос за счет собственных средств. В документе указаны принципы определения условий контракта, особенности, учитываемые банком при установлении сумм, сроков, комиссий.
Льготная ипотека
Эксперты считают, что программы с господдержкой сохранятся. Они не только помогают решить квартирный вопрос, но и поддерживают демографию. По их мнению, возможны изменения, связанные с адресностью и персонализацией программ. Есть и специалисты, утверждающие, что из-за большого разрыва между ключевой и льготной ставками ипотека подорожает в среднем до 10%.
Приобрести недвижимость под относительно невысокий процент смогут:
● жители дальневосточных и арктических регионов;
● ИТ-специалисты;
● сельчане;
● семьи с детьми.
Летом 2025 года государство может запустить программы для учителей, врачей и прочих категорий государственных служащих. Размер фиксированной ставки составит около 12%, но проект находится на стадии поправок. До 2027 года он будет работать в экспериментальном режиме.
Программы для работников в критически важных отраслях
Власти рассматривают и запуск ипотеки на особых условиях для граждан России, работающих в приоритетных отраслях науки, промышленности. Пример – оборонно-промышленный комплекс, космонавтика. Акцент сделан на молодых специалистах указанных отраслей: инженерах, технологах, специалистах, отвечающих за инновационные разработки.
Механизмы, по которым определяется, достоин ли работник воспользоваться льготной ипотекой, еще неизвестны. Среди вариантов – предоставление с пакетом документов в банк научных изысканий, свидетельств о получении грантов, публикаций в серьезных изданиях.
Семейная ипотека
В 2024 году был повышенный спрос на программы семейного ипотечного кредитования. Из-за этого возникли сложности из-за установленных лимитов. Министр финансов РФ Силуанов отметил, что на реализацию таких госпрограмм были заложены финансы, поэтому проблем с выдачей средств в 2025 году не возникнет. Программа семейной ипотеки со ставкой в 6% продлена до 2030 г. Воспользоваться ею могут родители, воспитывающие ребенка в возрасте до 6 лет, двое и более несовершеннолетних в малых городах или регионах с низкими темпами строительства, ребенка с инвалидностью. Подходит она и для родителей усыновленных детей.
